Ensin sinun, sitten kukin hänen oma: Miten pariskunnat hallitsevat perhebudjettia
Miten järjestää perhebudjetti hyödyksi ja mukavuudella?Jokainen pari ratkaisee tämän ongelman omalla tavallaan, vaikka perheen budjetista ei ole niin monta perusmallia. Jos kumppanit valitsevat perinteisen yleisen talousarviomenettelyn, he asettavat kaikki tulonsa ”yhteiseen pottiin”, josta ne rahoittavat kaikki perheen kulut - sekä yhteiset että henkilökohtaiset. Erillisellä budjetilla kullakin on omat tulonsa ja kulut, ja kumppanit voivat jopa lainata toisiltaan. Tämä ei tarkoita, että niillä ei ole yhteisiä kustannuksia: ne voidaan heittää pois yhteisten tarpeiden vuoksi. Lopuksi on olemassa kolmas suosittu järjestelmä: aviomies ja vaimo jakavat osan tuloista ja kuluista (esimerkiksi he heittävät tietyn summan yhteiseen tiliin - tasapuolisesti tai muissa suhteissa - ja tästä määrästä, jonka he maksavat asunnon tai yhteisten loma-asuntojen vuokraamisesta), ja jotkut jäävät henkilökohtaiseen tarvitsee.
Jokaisessa järjestelmässä on sekä etuja että haittoja. Puhuimme eri merkkien kanssa siitä, miten he säätelevät perheen taloutta ja miksi heitä suositellaan tekemään tätä.
Olin aina hämmentynyt nostamaan rahan kysymyksen suhteen; kun he kohtasivat, mutta eivät eläneet yhdessä, kaikilla oli tietenkin oma rahansa. Sitten aloimme elää yhdessä ja odotimme lasta, mutta budjetit eivät yhdistyneet - ja tajusin, että olin epämiellyttävä. Esimerkiksi menimme supermarketiin vuorotellen, ja ymmärsin, että kun poikaystävä oli menossa, olin epämukava pyytää häntä ostamaan minulle herkkuja, koska hänen tulonsa oli neljä kertaa pienempi kuin minun - hän juuri valmistui yliopistosta ja löysi ensimmäisen työpaikan. Sitten päätin, että "hankalaa pyytää" ostaa jotain ei ole, olemme perhe, meillä pitäisi olla jonkinlainen yhteinen raha.
Tämän seurauksena meillä on yhteinen tili, jossa on kaksi korttia. Joka kuukausi siirrämme sille kuinka monta ihmistä, yleensä noin yhtä paljon, esimerkiksi 600-700 euroa. Oli tilanteita, kun käänsin paljon enemmän, ja kun mieheni teki sen. Tämä tili veloittaa sähköä, kaasua, Internetiä, vettä ja kuntosaleja; Samoilla korteilla maksamme supermarketeissa, ravintoloissa, kuljetuksissa, apteekeissa, ja tämä yhteinen raha ostamme vaippoja ja vauvanruokaa. Viimeisten kuuden kuukauden aikana täydennän tiliä hieman suuremmilla summilla kuin mieheni, koska hän maksaa lastentarhasta: jos teet tämän erityisen järjestelmän kautta työssä, niin päiväkodin rahat lasketaan palkoista ennen veroja, eli maksat veron pienemmältä summalta, se maksaa veroa pienemmältä summalta, se on kannattavaa . Suuret kulut kuten huonekalut, kodinkoneet, lentoliput ja hotellit minulle; Mielestäni näin ei aina tapahdu, ja koska jokainen tulomme on tasa-arvoinen, kunkin osuus on sama.
Meistä on tullut paljon helpompaa psykologisesti, ymmärrämme, että voimme tukea toisiaan milloin tahansa. Aikaisemmin minulle oli epämiellyttävää kysyä mieheltäni 20 euroa käteisenä, esimerkiksi maksaa asunnon siivouksesta - koska se oli hänen rahansa; ja nyt se on kätevää, koska molemmat meistä voivat halutessamme vetää tämän rahan samalta tililtä. Luulen, että ajoissa tulemme täydelliseen budjetointiin: olemme perhe, ja kaikki voi olla yhteistä perheessä. Vaikka en ole valmis tähän, ensinnäkin teknisesti - minulla on tuloja ruplaan ja ne tulevat venäläiseen pankkiin, ja rahan siirtäminen Espanjaan on edelleen palapeli. Toiseksi minulle on kätevää, että kukaan ei välitä siitä, kuinka paljon kulutan hiustenleikkaukseen tai ostan kosmetiikkaa; rahan sijoittaminen yleiseen talousarvioon ja sen jälkeen ottaminen siitä henkilökohtaisiin kuluihin näyttää tällä hetkellä oudolta.
Säästän myös 20% säästötililtä saaduista tuloista dollareina (koska pelkään ruplaa, ja minulla on vaikea erottaa euro tilin menoista). Tämä on hätäapuvara, se ei koske matkoja tai suuria ostoksia. Emme käytä mobiilisovelluksia, paitsi Internet-pankkisovellusta. Käytin sovellusta seuratakseni kuluja useita kuukausia, mutta en oppinut mitään uutta: matkustamisen ohella enimmäkseen käytin ruokaa talon ulkopuolella ja en halua kieltäytyä.
Meillä on perheessä "patriarkaalinen" elämäntapa. Mies ottaa suurimman osan kustannuksista, kutsun sitä "järkeväksi pakottavaksi": vuokra-asunto, asuntolaina, korjaukset, suuret kotitalouskulut. Olen vastuussa paremmastemme emotionaalisista komponenteista ja itsensä kehittämisestä (kutsun "mukava olla"): teattereita, näyttelyitä, konsertteja ja tietysti matkasuunnittelua (liput, hotellit, matkat jne.).
Kun olemme juuri kokoontuneet (ja emme olleet vielä aviomies ja vaimo), meillä oli perheneuvosto. Kirjoitimme kaikki kuukausittain tärkeät kustannuksemme paperille - vain vuokrata asunnon ja säästämällä asuntolainan, jolla voit ostaa kodin uudessa Moskovassa. Mies painoi nyrkkiä pöydälle (olin hieman liioiteltu, mutta se oli kyse) ja sanoi, että hän ottaisi nämä kulut itselleen ja keskustelu oli ohi. Vahva ja itsenäinen nainen halusin kiistellä, mutta muutin mieleni. Mielestäni avainasemassa oli kasvatusta (hän ei yksinkertaisesti voinut kuvitella, mikä voisi olla muuten) ja tietysti se, että palkkani oli paljon pienempi kuin hän.
Tuolloin tämän järjestelmän tärkein haittapuoli oli se, että en ehdottomasti seurannut, missä palkkani meni. Ja hän jätti vain toiveeni. En kontrolloinut talouttani millään tavalla, koska konkreettisia menoja ei tarvittu, ei ollut mitään vastuuta. En sanoisi, etten ajatellut muita budjettihallintamalleja - kuvasin paljon tästä aiheesta. Pidän todella kaikista näistä kolmesta lompakosta, viidestä kirjekuoresta tai kuudesta kannusta. Ne kaikki kiehuvat yhteen merkitykseen - järjestelmän säästöt: pitkäaikaiset säästöt (20%), kiinteät maksut (50%) ja viihde (30%). Nyt ymmärrän, että panostamme paljon nykyiseen viihtyisään elämään, eikä ajattele paljon tulevaisuudesta.
Työskentelen PR- ja budjettihankkeissa eri kokoisina: tapahtumista alkaen lionessesin tuomiseen Moskovan eläintarhaan. Excel-estimaatit ovat minun työvälineeni, jonka päätin käyttää omassa elämässäni kaikissa "suurissa projekteissani". Esimerkiksi minulla on arvio häät, joka analysoitin huolellisesti tapahtuman lopussa virheistä ja ylimääräisistä menoista. Lähes jokaiselle matkalle tehdään arviot lohkoilla: liput, hotellit, viisumit, retket, ravintolat. Kaikki tämä sallii älykkäämmin suunnitella seuraavan matkan ja menot.
Käytän myös Tinkoff-sovellusta, jossa voit seurata kuluja kaikissa luokissa ja säätää käyttäytymistäsi. Esittelin heikkouteni - taksin (se on niin helppoa ja kätevää, kun totut sen nopeasti, kun mukavuuden taso kasvaa huomattavasti) ja ravintoloita (haluan todella tutustua uusiin paikkoihin, kokeilla erilaisia ruokia ja niin edelleen).
Minulle kysymys rahasta on aina ollut hyvin akuutti (monet meistä ovat tulleet köyhistä 1990-luvulta) ja samaan aikaan niin yksinkertaisia kuin mahdollista: jos ne ovat, meidän on hävitettävä heidät, keskusteltava ja olemaan hiljaa turhaan. Kun nykyinen suhteeni alkoi, kumppanini ja minä olimme vielä melko nuoria: valmistuin yliopistosta, mutta hän ei opiskellut ollenkaan eikä toiminut. Meillä oli kissa itkee rahamme, ja periaatteessa he olivat "minun" - en kirjoittanut sitä lainausmerkkeissä mitään, koska en toiminut, joten vanhempani kattoivat kaikki naurettavat kulut, joita voisin saada. Sitten työ tuli nuorelta mieheltäni, ja päinvastoin löysin itseni riippuvaiseksi - ja niin edelleen. Alusta alkaen päätimme salaa, että koska meillä on yhteinen elämä, niin raha on yleistä, ja kuka voi tuoda sen perheelle.
Yli seitsemän vuotta on kulunut, me onnistuimme elämään erossa vanhempiemme kanssa lopulta yhdessä; Jotkut meistä jäivät ilman työtä, muuttivat sitä - olosuhteet vaihtelivat, mutta yksi asia pysyi samana: vietimme rahaa yhdessä. En näe mitään syytä erottaa niitä: miten nykyaikaiset hinnat ja palkkatasot muodostuvat suhteessa tehtyyn työhön tai tarjottuihin palveluihin tuskin kutsutaan ”oikeudenmukaisiksi”, mikä tarkoittaa, että jako menettää vähän järkeä. Uskon, että jos olet valmis huolehtimaan toisistaan, viettämään moraalista ja fyysistä voimaa, ei ole selvää, miksi rahan pitäisi olla erityisessä asemassa. Minusta tuntuu, että rahan rakentaminen kulttiin on hyvin vaarallista - se on vain toinen resurssi käytettävissänne, ja jos olet valmis pestä astioita toiselle ja kuuntelemaan kumppaniasi, kun hänen sielunsa sattuu, niin miksi pidät kiinni omasta taloudestasi? "Henkilökohtaisten" ja "yleisten" menojen lähestymistapa yllättää minut hieman. En ymmärrä, miksi arvojärjestelmässä tuotteiden pitäisi olla korkeampia kuin manikyyri-kampanja. Minulle molemmat ovat yhtä tärkeitä, eikä sinun pitäisi häpeää sitä, että käytätte yhteistä rahaa itsellesi - lopulta kunnioitatte toistensa tarpeita.
Emme ole liian pumpattuja kavereita yhteistä talousarviota ylläpitävien teknologioiden suhteen - meillä ei ole yhteistä tiliä (saimme kaikki tilit työssä palkkakorttien avulla ja vain jatkoimme niiden käyttöä - olemme edelleen laiskoja aloittamaan jotain), mutta meillä on sovellus, jossa olemme kirjaa kulut, - Spendee. Joten tiedämme, kuinka paljon meillä on kaikki kortit (jotkut maksavat, jotkut freelancerit), ja meidän on kätevää nähdä, kuinka paljon kulutamme: kuinka paljon kulutetaan ruokaan, kuinka paljon viihdettä, kuinka paljon laskut tai matkat . Yritämme suunnitella kuluja niin paljon kuin pystymme: esimerkiksi jaamme selkeät summat vaatteille, kodin parantamiseen tai kuljetukseen kuukaudessa ja yritämme pysyä siinä. On käynyt ilmi, milloin, miten, mutta jos me jotenkin menemme pidemmälle kuin suunnitellut rahat, ainakin tiedämme ja keskustelemme siitä, onko meidän todella tehtävä tämä juuri nyt tai odottaa seuraavaa kuukautta. Minun filosofiani on, että viestintä on ensiarvoisen tärkeää; ja on äärimmäisen kätevää ylläpitää yhteistä talousarviota, sinun ei tarvitse pelätä olla avoin kumppanillesi, puhua selkeästi toiveistasi ja peloistasi.
En väliaikaisesti toimi, ja nyt elämme mieheni palkasta. Meillä on yhteinen tili, johon kaksi korttia on sidottu. Tämä antaa molemmille mahdollisuuden nähdä tilillä olevan summan ja seurata rahan perimistä - esimerkiksi kun ostan, mieheni saa varoituksen puhelimesta, se on erittäin kätevä. Samaan aikaan minulla on oma "tasku" - jäljellä olevat säästöt ja loma-aikaan lahjoitetut summat. Käytän niitä säännöllisesti siihen, mitä haluan: kauneushoitoloita, uusia vaatteita, kursseja ja niin edelleen. Mieheni ja minä päätimme, että kun saan jälleen vakaan tulon, muutamme budjettihallintajärjestelmää: säästämme jokaiselle tilille tietyn prosenttiosuuden kullakin palkalla - yhteensä, säästöillä ja henkilökohtaisilla. Yhteisestä tilistä ostamme tuotteita, maksamme palveluista, kuljetuksista, Internetistä, puhelimista - eli ne ovat 100% kuukausikustannuksia. Säästötili on loukkaamaton: talletetaan varoja vapaa-ajan, suurten ostosten varalle. Henkilökohtaiset tilit, jotka jokainen meistä hävittää, kuten hän haluaa.
Ennen kuin lähdin töistä, miehelläni ja minulla oli kokemusta kelluvan talousarvion hallinnoinnista. Toisin sanoen, mitään järjestelmää: yksi maksaa yhden ostoksen kortillaan, sitten toinen, sitten yksi maksaa takaisin velkaa asunnosta, sitten toinen. Tällä lähestymistavalla oli vaikea seurata todellisia menoja, emmekä myöskään tallentaneet niitä missään. Mutta samaan aikaan he olivat jostain syystä varmoja siitä, että kaikki oli hallinnassa. Se päättyi siihen, että olemme keränneet tähtitieteellisiä luottokorttilainoja, joita olemme tuskin maksaneet takaisin.
Taloushallinnon kysymys, keskustelimme tytön kanssa suhteiden alusta. Yleisesti ottaen uskon, että heti kun suhde muuttuu vakavaksi, on tärkeää, että kaikki rahat kiinnitetään välittömästi. Tyttö tuki minua. Kokeilimme jo jonkin aikaa ja pääsimme lopulta siihen tulokseen, että meillä on yhteisiä kuluja, mutta pidämme rahaa henkilökohtaisissa tileissä liittymättä yhteiseen pottiin. Jos joku ostaa tuotteita myymälään, toinen yksinkertaisesti heittää puolet kortin tarkistuksesta. Ravintoloissa ja elokuvissa kohtelemme toisiaan tai jaamme laskun puoleen.
Tällä lähestymistavalla on sen edut: voit aina hallita selkeästi, kuinka paljon rahaa jokaisella meistä on, emme syytä toisiaan siitä, että käytämme rahaa "yhteisestä rahasta" vain itsellemme, ja kun annamme toisillemme lahjoja, ei tunne, että puolet lahjoistamme olet maksanut itsellesi. Minusista - yhteisten tavoitteiden säästöjä on vaikeampi seurata ja laskelmissa tarvitaan hieman enemmän aikaa. Mutta olemme oppineet tasapainoisesta lähestymistavasta pitkän aikavälin suunnitteluun, ja keskinäisten ratkaisujen prosessi on jo kehitetty automaattiseksi. Arvostamme henkilökohtaista riippumattomuutta (myös rahoituksessa) ja olemme täysin tyytyväisiä valittuun lähestymistapaan. Joskus keskustelemme siitä, että olisi mukavaa yrittää elää ”yhteisen kattilan” kanssa, mutta rehellisesti sanottuna emme pidä tällaista järjestelmää tehokkaana. Luultavasti olisi mahdollista taittaa osittain, mutta tässä emme näe paljon arvoa.
Käytän Spendee-sovelluksen kustannuksia puhelimessa noin kaksi vuotta - se on melko visuaalinen ja erittäin joustava. Yritämme pätevästi lähestyä kuluja eikä osta liikaa - säästöillä voidaan järjestää pieni loma. Vaikka se tuntuu vähän tylsältä (kuten tyttöystäväni kertoo), vakaan perheen budjetin tärkeintä on mielestäni toimien laadukas suunnittelu ja merkitys. Tarkistamme kuluja säännöllisesti, jotta voimme ymmärtää, ovatko ne todella tarpeellisia ja onko niitä mahdollista optimoida. Paljon mukavampaa käyttää rahaa jotain todella arvokasta - esimerkiksi yhteiseen lomaan tai harrastuksiin.
Meillä on melko tavallinen tarina. Talousarvio on jaettu. Me molemmat tiedämme kuka saa kuinka paljon ja milloin - meillä on palkka yhden viikon välein: ensin saan rahat, sitten mieheni. Palkastani menemme supermarketiin, jaamme velkoja, ostamme lahjoja (myös itseämme), lippuja matkoille - lyhyesti sanottuna kaikki on kiireellisintä. Pääsääntöisesti viikon aikana palkkani päättyy käytännössä, se pysyy vain pieninä kustannuksina kuukauden loppuun asti - lounaat ja niin edelleen. Joskus on mahdollista lykätä jotakin, joskus ei - se kaikki riippuu ensisijaisista menoista. Miehen palkka maksetaan aina asunnosta, lainoista ja sen vuoksi viettää sen elämään kuukauden loppuun asti (ruoka, puolueet jne.) Sekä lykkääminen, jos se jää.
Sellaisenaan meillä ei ole suunnitelmaa. Emme rakentaneet sitä ja emme ajatelleet sitä läpi - me yksinkertaisesti elimme, vietimme, ja kulut jaettiin tällä tavalla kuukaudeksi. Meidän pitäisi säästää, ja meillä on oltava mahdollisuus tehdä se, mutta ilmeisesti selvän suunnitelman puuttuessa se osoittautuu hyvin hitaaksi. Yritin rehellisesti kerran asentaa sovelluksen puhelimeen ja kirjoittaa jokaisen penniäkään, mutta se vei minut täsmälleen kaksi viikkoa. Ja numerot - kuinka paljon käytin ja kuinka paljon kirjoitin alas - eivät vastanneet.
KUVAT: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com